高齢者の金融トラブルを防ぐ！悪質な詐欺の手口と財産管理の対策ガイド

はじめに

はじめに

近年、高齢者を狙った金融トラブルや詐欺被害が急増しています。特に、認知症の進行や判断力の低下により、高齢者が詐欺のターゲットとなるケースが多発しています。また、家族が気付かないうちに、口座が凍結されたり、財産管理に関する問題が発生することもあります。

本記事では、高齢者が狙われやすい詐欺の種類と手口、口座凍結や財産管理のための家族信託について詳しく解説し、相談できる公的機関やトラブル回避のポイントについても紹介します。

高齢者が狙われやすい詐欺の種類と手口

代表的な詐欺の種類

高齢者が被害に遭いやすい詐欺の手口には、以下のようなものがあります。

特殊詐欺（振り込め詐欺）

・オレオレ詐欺
　・息子や孫になりすまし、「事故を起こした」「お金を貸してほしい」などと偽り、金銭を振り込ませる手口。
・親が「本当に息子（孫）なのか」と確認できないよう、電話で焦らせることが特徴。

・還付金詐欺
・「医療費が戻る」「税金の還付がある」などと役所を装い、高齢者をATMに誘導し、不正送金させる。

・架空請求詐欺
・「未納料金がある」と偽り、電話やハガキで支払いを求める。・「このままでは裁判になる」と不安を煽る手口が多い。

金融詐欺（投資詐欺・詐欺的商法）

・未公開株詐欺
・「今投資すれば高額なリターンが得られる」と嘘をつき、架空の株を売りつける。

・高齢者向け投資詐欺
・「元本保証」「必ず儲かる」などの言葉を使い、高齢者を誘い込む。

・詐欺的リフォーム商法
・「このままでは家が倒壊する」と不安を煽り、高額なリフォーム契約を迫る。

なりすまし詐欺・訪問販売詐欺

・警察や金融機関を装った詐欺
・「カードが不正利用されている」と言い、キャッシュカードをだまし取る。

・訪問販売詐欺
・不要な健康食品や高額な寝具を強引に売りつける。

・霊感商法・開運商法
・「お祓いをしないと不幸になる」と不安を煽り、高額な壺やお守りを売る。

詐欺被害を防ぐためのポイント

高齢者が詐欺に遭わないためには、日頃から以下の対策を行うことが重要です。

知らない番号からの電話には出ない
・知らない番号からの電話は基本的に無視し、折り返す前に家族や知人に確認する。
・怪しい電話は録音しておき、必要に応じて警察や消費者センターに相談する。

お金の話が出たら家族や専門機関に相談する
・「お金を振り込んでほしい」「ATMで操作してほしい」と言われたら、まずは家族に相談する。
・役所や銀行職員がATMの操作を指示することはないと知っておく。

金融機関や役所を名乗る電話は、折り返して確認する
・電話が本物かどうかを確かめるために、必ず公式の電話番号に折り返して確認する。

訪問販売はその場で契約しない（クーリングオフを活用）
・「今だけの特別価格」といったセールストークには注意。
・クーリングオフ制度を利用できることを知り、不審な契約はすぐにキャンセルする。

不審な投資話には絶対に乗らない
・「元本保証」「必ず儲かる」などの甘い言葉には特に注意。
・必ず家族や専門家に相談し、安易に契約しない。

口座凍結や財産管理のための家族信託とは？

口座凍結のリスクと対策

高齢者が認知症を発症すると、銀行が本人の判断能力を疑い、口座を凍結することがあります。これにより、以下の問題が発生します。

口座が凍結されると…
・預金が引き出せなくなり、生活費や介護費の支払いが困難になる。
・施設入居時の資金確保ができなくなる。
・相続手続きが完了するまで家族が資産を動かせない。

対策
・成年後見制度を利用する：家庭裁判所に申し立てを行い、家族が財産管理を代行できるようにする。
・家族信託を活用する：信頼できる家族に財産を託し、柔軟な管理を可能にする。
・生前贈与を検討する：認知症発症前に、一部の財産を家族へ贈与しておく。

家族信託とは？

家族信託とは、高齢者が自分の財産を信頼できる家族（受託者）に託し、その家族が代わりに財産を管理・運用する仕組みです。

家族信託のメリット

・認知症になっても財産の管理・運用がスムーズに行える。
・口座凍結を防ぐことで、生活費や介護費の支払いが継続できる。
・施設入居費用や相続対策にも活用できる。

家族信託の活用例

ケース	家族信託の活用方法
認知症で口座が凍結	信託契約により家族が管理・運用できるようにする
施設入居費用の確保	信託財産から施設費用を支払う仕組みを作る
不動産の管理	親の代わりに家族が売却・賃貸できるようにする

相談できる公的機関とトラブル回避のポイント

高齢者が相談できる公的機関
高齢者が金融トラブルに遭った場合、または詐欺被害に巻き込まれそうになったとき、以下の公的機関に相談することで解決の手がかりを得ることができます。

機関名	相談内容	連絡先
消費者ホットライン（188）	詐欺や悪質商法、訪問販売のトラブル	188（全国共通）
警察相談専用電話（#9110）	犯罪や詐欺被害の相談	#9110
法テラス（0570-078374）	無料の法律相談	0570-078374
全国銀行協会（0570-017109）	口座凍結や金融トラブルの相談	0570-017109
日本司法支援センター（法テラス）	相続や財産管理に関する法律相談	各地域の法テラス窓口

トラブル回避のために家族ができること
高齢者本人だけでなく、家族が積極的に関与することで、金融トラブルを未然に防ぐことができます。

定期的に親の財産状況を確認する
・預金通帳の取引履歴を定期的にチェックし、不審な取引がないか確認する。
・高額な引き出しがある場合、家族で話し合いを行う。

電話や訪問販売の対応を家族がチェックする
・「知らない人とお金の話をしない」と家族でルールを作る。
・定期的に訪問し、不審な郵便物やパンフレットがないか確認する。

不審な契約や送金の履歴を確認する
・クレジットカードの明細や銀行の取引明細を定期的に確認。
・すでに詐欺の可能性がある取引があった場合、すぐに警察や消費者センターに相談。

財産管理を家族信託や成年後見制度で適切に行う
・認知症が進行する前に、財産管理の仕組みを整えておく。
・成年後見人を選定し、法律的に正しい財産管理を行う。

公式LINEでの無料相談サービスの案内

イルカイゴでは高齢者住まいアドバイザー、ファイナンシャルプランナー、不動産終活士が在籍しており完全無料で適切な介護施設をお探ししご提案しております。詳しく知りたい方、どの施設が最適かわからない方、自分に合ったサービスを探している方は、イルカイゴの公式LINEからご相談ください。資格を持つ専門のスタッフが、あなたのニーズに合った情報を提供します。

✨こちらから公式LINEに登録して、ご相談ください！よくある質問（Q&A）